Суд п банкам за автокредит. Как выиграть суд у банка по кредиту? Что стоит помнить и как подготовиться к процессу? Когда банк вправе подать в суд

​Сегодня мы подробно поговорим о том, как выиграть суд с банком по кредиту и что делать дальше в ситуации, если банк все же одержит верх в судебном процессе.

Банк вправе обратиться в суд при наличии различных нарушений условий кредитного договора. Но, как правило, поводом предъявления иска в отношении заемщика является образование просрочки по выплатам кредита и превращение долга в соответствии с банковскими стандартами в проблемную задолженность. Второй категорией споров по уровню распространенности являются иски о взыскании с заемщиков неустойки и комиссий сверх погашенной задолженности, включающей основной долг и проценты. Правда, количество подобного рода исков существенно меньше, чем по первой категории, поскольку эти требования обычно включаются в иск о взыскании всей совокупности начисленных по кредиту платежей.

Заемщики также обладают правом предъявления банку иска по различным основаниям. В этом случае обычно фигурируют требования о признании кредитного договора в части некоторых его положений незаконным и (или) о взыскании с банка сумм, неправомерно удержанных в счет погашения кредита, неустойки, комиссий.

Вероятность выигрыша дела в суде и ее главные факторы

С точки зрения вероятности выигрыша заемщиком дела в суде важен не столько факт того, кто именно был инициатором иска, сколько следующие обстоятельства:

1. Цели и задачи, которые ставит перед собой заемщик. Выигрыш можно рассматривать по-разному, и он далеко не всегда ассоциируется с удовлетворением судом всех требований заемщика или, напротив, отказом в удовлетворении банковского иска. Цели и задачи должны быть реально достижимыми, иначе все превратится в пустую трату сил и средств.
2. Наличие предусмотренных законом или договором оснований удовлетворения требований заемщика.
3. Аргументированность позиции заемщика и доказанность фактов, на которые он ссылается. Решение этих задач - обязанность заемщика. И насколько эффективно эти задачи будут решены, настолько выше будут шансы на выигрыш.
4. Отсутствие нарушений процессуальных норм. К сожалению, это одна из основных проблем ведения заемщиками судебных дел самостоятельно, без должного уровня юридической подготовки и опыта участия в процессах. Как бы вы ни были правы, какой бы полной и безапелляционной ни была бы доказательственная база, нарушение требований процессуального законодательства может повлечь отказ в удовлетворении судом требований по формальным основаниям - всего лишь в силу процессуальных нарушений.

Определение целей и задач судебного процесса

Цели и задачи - основа вашей правовой позиции в суде. Выиграть процесс - не должно быть самоцелью, поскольку выигрыш может оказать пирровой победой. Необходимо заранее проанализировать и оценить:

• шансы на тот или иной исход дела;
• доказательственную базу, имеющуюся и реально возможную для формирования;
• готовность вести процесс энное количество времени, тратить на это силы, время, денежные средства, рисковать упущенными выгодами.

В качестве цели необходимо ставить то, что вы ожидаете от процесса. В качестве задач - то, что вы должны и реально можете сделать для достижения цели.

В качестве примеров:

1. Если ваша цель - добиться отказа суда в удовлетворении иска банка о взыскании основного долга по кредиту, процентов и неустойки, ее с полным правом можно отнести к нереальной. Даже если вы добьетесь признания кредитного договора полностью незаконным, сумму взятого кредита все равно придется вернуть. Поэтому в такой ситуации разумнее ставить целью минимизацию суммы взыскания (возврата), а значит, задачами могут быть:

• исключение из требований суммы неустойки;
• уменьшение размера неустойки;
• сокращение суммы, начисленной по процентам (иногда этого тоже можно добиться).

1. Ваша цель - выгодные (лояльные) условия погашения долга. Эта наиболее лучшая и легко достижимая цель в процессе о взыскании кредитного долга с заемщика. Задачами должны являться:

• создание для банка условий, при которых он будет сам готов пойти на заключение мирового соглашения с заемщиком и предоставление ему выгодных условий реструктуризации задолженности (сложно, но можно, и обычно задачу решают путем поиска пробелов в кредитном договоре, оспаривания отдельных положений договора, подачей встречных исков к банку о взыскании и материального, и морального ущерба, причем необязательно связанного с предметом рассматриваемого иска);
• формирование доказательственной базы для суда, чтобы он принял и утвердил ваш план реструктуризации - установил отсрочку или рассрочку (задача решается путем убедительных доказательств трудного материального положения, временной неспособности заплатить всю сумму сразу и тому подобных обстоятельств).

1. Ваша цель - отказ суда в удовлетворении иска банка о взыскании комиссий, начисленных в силу разных оснований по кредиту. Еще несколько лет назад такие дела были очень частыми в судебной практики. Сегодня они встречаются редко. Но по ним есть хорошие перспективы выигрыша, даже если комиссии были предусмотрены кредитным договором. Задача в данном случае одна из двух возможных:

• доказать, что условия кредитного договора в части начисления комиссий противоречат закону, и потребовать признать такие положения договора незаконными;
• требовать у суда признать иск банка не подлежащим удовлетворению в силу незаконности заявленных им требований - отсутствия оснований для начисления комиссий как в договоре, так и в законе.

1. Ваша цель - признать кредитный договор в части или полностью незаконным в соответствии с заявленным вами иском (возражением на иск банка). В данном случае вероятность выигрыша критически зависит от того, насколько ваши требования обоснованы и законны. Главные задачи таких процессов - доказать, что имеются основания признать договор полностью или частично недействительным (ничтожным/оспоримым), и, соответственно, собрать и представить суду такие доказательства, причем сделать это убедительно.

Если вы желаете узнать ваши реальные основания для выигрыша суда с банком по кредиту, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно вас проконсультировать.

Правовая позиция и план действия: подготовка к процессу

Как только вы получили повестку в суд, необходимо уже начинать готовиться к процессу. Лучше, конечно, это делать заранее - когда вы уже начинаете осознавать, что суда не избежать.

На этапе подготовки к процессу по иску, заявленному банком, самое главное - разработать свою правовую позицию и составить для себя план действий:

1. Обратитесь в суд и ознакомьтесь с имеющимися материалами дела. У вас есть на это полное право. Важно понять, какие требования предъявляет банк и что он представил на текущий момент в качестве обоснования и подтверждения своей позиции. Вы можете делать выписки из материалов дела и копии.
2. Необходимо внимательно проанализировать позицию банка, определить для себя, что вы можете противопоставить, насколько законны и обоснованы банковские требования, можно ли доводы банка опровергнуть. Это кропотливая работа, даже для юриста, поэтому целесообразно обратиться за юридической помощью, хотя бы консультационной.
3. Если банком вместе с иском заявлено ходатайство о применении обеспечительных мер, в частности, о наложении ареста на имущество, счета, подготовьте суду свои возражения, а если по этому вопросу уже принято судебное решение - подготовьте ходатайство о снятии обеспечительных мер, естественно, обосновав его. Если суд откажет, то решение может быть обжаловано в вышестоящую судебную инстанцию.
4. Если еще не прошел срок, подготовьте возражения на требования банка. Но вы можете этого и не делать, особенно если не хотите раскрывать свою позицию и доказательства заранее.
5. Ознакомьтесь с судебной практикой по аналогичным делам. Это нетрудно сделать в плане доступности материалов в интернете, но все равно представляет собой трудоемкий процесс. Самый эффективный способ - задать вопрос юристам. Сделать это можно и бесплатно: в сети много площадок с бесплатными консультациями юристов, которые точно скажут, как разрешаются определенные категории споров с банками в суде и на что можно рассчитывать.
6. Определите для себя реальные цели и задачи процесса: что реально добиться, а что - нет, какие ресурсы на это потребуются.
7. Проанализируйте имеющиеся у вас доказательства (документы, показания свидетелей, которых можно пригласить в суд и которые смогут прийти, фото, видеоматериалы и т.д.), а также доказательства, которые вы сможете получить, в том числе в суде - заявив ходатайство об их истребовании судом, о проведении экспертизы.
8. Ознакомьтесь с особенностями процесса, почитайте кодекс (ГПК), судебную практику, выпишите или запомните наиболее важные моменты. Будьте готовы к тому, что в процессе вам придется не только убеждать суд в своей правоте, но и опровергать доводы представителя банка, а также спорить с ним и отвечать, возможно, на не очень приятные вопросы - во всем этом как раз и помогает ознакомление с судебной практикой.
9. Ваши цели, задачи и пути их решения, подкрепленные нормами закона, условиями договора, доказательствами, станут вашей правовой позицией. Однако стоит заранее подумать и о том, как при необходимости быстро скорректировать позицию, если судебный процесс пойдет по незапланированному сценарию. Проще говоря, если станет понятным, что не удастся достигнуть главной цели, нужно иметь «план Б» - как свести к минимуму свои потери.
10. Составьте для себя план действий до суда и в процессе. Его нужно подготовить так, чтобы вы видели и понимали, как и за счет чего будете добиться в суде желаемого результата, какие необходимо предпринять шаги, какие запасные варианты у вас будут.

Как действовать в суде

При условии, что вы основательно подготовились к процессу, действовать необходимо по своему плану. Если подготовки не было, придется действовать уже по обстоятельствам. В этой ситуации, опять же, важно понять, чего именно хочет банк, на сколько вы согласны с требованиями, что можете противопоставить или предложить для урегулирования проблемы в свою пользу.

1. Не стоит сразу соглашаться с иском, требованиями и предложениями банка. Дайте себе время на их анализ и оценку. Вы имеете право ходатайствовать об отложении заседания суда на конкретный срок, мотивировав свою просьбу необходимостью, например, подготовить доказательства, изучить предложение банка, его плюсы и минусы. В ряде случаев эффективными средствами затягивания процесса, если это, конечно, необходимо, являются больничный, срочная командировка и т.п. Главное - доказать эти факты и своевременно представить уважительные причины суду. Но нельзя забывать о риске, что суд решит провести заседание без вашего участия.
2. Если банк предложил более-менее устраивающий вас вариант урегулирования спора, изучите предложение внимательно. Возможно, оно действительно выгодно для вас, и лучше урегулировать конфликт мирным путем, заключив соответствующее соглашение. Иногда идти на принцип неразумно, исходя из обстоятельств и перспектив дела.
3. Не стоит пугаться и впадать в панику, если представитель банка начинает оперировать обилием норм, положений договора, судебной практикой, и от этого его позиция кажется более убедительной, чем ваша. Говорить красиво, юридически грамотно - работа представителя банка в суде. Суды привыкли к этому, как и к тому, что обычные граждане выражают свою позицию так, как умеют. Поэтому важно говорить ясно, понятно, логически стройно, убедительно и с приведением доказательств. Умение оперировать юридическими терминами - вторично, а если вы не разбирайтесь в этой терминологии - может выглядеть неуместно и даже глупо.

Банк выиграл суд по кредиту. Что дальше?

Заранее предусматривайте вариант проигрыша процесса. Да, это не является целью, нежелательно, но держать в уме такой исход нужно. Поэтому стоит быть готовым, что начнется исполнительное производство , а значит, следует предпринять меры к тому, чтобы последствия проигрыша дела ударили по вам как можно менее сильно.

Если суд не удалось выиграть, у вас есть право на апелляцию и обжалование решения в вышестоящих инстанциях. Рассматривайте такой вариант предельно внимательно. Он разумен, если нужно получить некоторое дополнительное время до начала исполнительного производства, или если практика других судов по аналогичным делам отличается от принятого судебного решения.

Если у вас имеются какие-либо вопросы о том, как выиграть суд с банком по кредиту или вы желаете более подробно разобраться в своей ситуации, то наш дежурный юрист онлайн готов бесплатно вас проконсультировать.

Оформляя кредитный договор на покупку автомобиля, требуется предоставить документы, подтверждающие платежеспособность клиента. Как правило, российские банки предлагают автокредиты размером от 30 000 до 3 млн. рублей. Займы на столь большие суммы предполагают наличие залога.

В сделке покупки авто в кредит залогом выступает автомобиль. За неуплату долга банк имеет право подать судебный иск с требованием выполнить обязательства или изъять залог в качестве погашения кредита.

Действия банка при возникновении просрочки за неуплату

Кредитный договор содержит полную информацию об обязательствах заемщика. Юристы банка разрабатывают единую форму договора, в соответствии с нормами действующего законодательства.

Договор должен содержать данные кредитора и заемщика, права и обязательства обеих сторон, полную информацию о размере займа и предмете залога, а также размеры процентных ставок и сроках выплаты.

При подписании документа человек подтверждает, что он ознакомлен и согласен со всеми изложенными условиями. Надо сказать, что банк защищает свой тыл со всех сторон, поэтому оспорить хоть один пункт договора в суде довольно сложно. Клиент же выступает заемщиком и обязан выполнять все перечисленные обязательства.

В случае если клиент задерживаете ежемесячные платежи, перечислим основные моменты:

1. При задержке на 1-7 дней - стандартное оповещение клиента, поступают предупреждения в виде смс, писем на электронную почту, звонков на контактные телефоны с требованием внести платеж. Банковские организации вполне допускают подобные задержки, потому как средства могут быть внесены, но они еще не зашли на счет.

Стандартный срок зачисления средств на счет при оплате через кассы других банков составляет 3-5 дней. Подобные просрочки не считаются серьезными и даже не отражаются в бюро кредитных историй. Тем не менее даже за неуплату одного платежа начисляются штрафные санкции.

1. При задержке более 1-го месяца - дело передается в службу безопасности банка. За период, в течение которого образуется просрочка будут начислены санкции. Работники банка более настойчиво осуществляют обзвон всех предоставленных контактов, звонки поступают на работу, знакомым, соседям, родственникам клиента.

На адрес проживания должнику может быть выслано письмо с требованием погасить задолженность. Некоторые банки прибегают к услугам коллекторов, однако, согласно действующему законодательству РФ деятельность таких организаций запрещена. Если человек догадается сделать запись переговоров с коллекторами, то это может сигать ему на руку в суде.

1. При задержке платежей от 60 дней - подается иск в суд по автокредиту. Кредитор может подать заявление с требованиями обязать заемщика уплатить задолженность либо арестовать залоговое имущество для дальнейшей реализации в пользу погашения ссуды.

Клиенту на адрес проживания должна прийти повестка, в которой будет указана дата заседания и адрес куда нужно явиться.Срок исковой давности равен 3-м годам после окончания срока действия договора.

Проблемы с банком могут появиться не сразу, иногда, когда возникает незначительная просрочка никто на это не реагирует, вспоминают об этом спустя время, когда наберется приличный штраф.

Видео: Как не потерять машину

Суд с банком

Не во всех ситуациях иск подается когда срок просрочки достегает 2-3 месяца. Если человек не платил кредит регулярно, то при внесении последующих платежей нужно учесть что в первую очередь средства зачисляются в счет погашения штрафных санкций, а остаток идет на уплату основного долга.

В некоторых случаях кредитор терпеливо ждет погашения и только спустя 6-12 месяцев ожидания подает иск. После подачи иска назначается дата первого предварительного заседания, как правило, это 1-2 недели после принятия заявления. На фактический адрес клиента должна прийти повестка, где будет значиться что по поводу вашего дела назначено разбирательство.

Если в повестке не указана дата и время заседания, то эту информацию можно получить на официальном сайте районного учреждения суда. Достаточно лишь ввести в поле собственную фамилию и нажать поиск, должна отобразиться полная информация. Если в результате поиска по вашей фамилии нечего не найдено, то значит, что иска не было.

Перед заседанием желательно предварительно явиться в судебную канцелярию и запросить материалы по вашему вопросу. Важно выяснить, какие именно требования выдвигаются против, есть ли доказательства и документы. Можно также попросить сделать копии документов.

Рассмотрение иска по вопросу взыскания задолженности и изъятия автомобиля может осуществляться в разных судах. Ответчик предварительно должен быть оповещен о месте событий.

Арест машины за неуплату кредита

Существуют 2 варианта, когда авто может быть арестовано:

1. После оглашения судебного решения, в случае если заемщик не имеет средств на погашение долга. Автомобиль конфискуется судебными приставами спустя 10 дней после оглашения заключительного приговора. Транспорт в таком случае переходит в собственность банка для дальнейшей перепродажи в счет погашения задолженности.
2. Если в договоре есть пометка о том что автомобиль не может быть продан заемщиком до окончательной выплаты ссуды, то при подаче иска банк может подать ходатайство на арест автомобиля. Залог не будет выставлен на продажу до момента оглашения решения, однако, владелец в течение этого времени не будет иметь возможности пользоваться авто.

Арест является вынужденной мерой, основной целью которой будет исключение мошенничества со стороны ответчика.

Сроки рассмотрения дела

Закон не ограничивает период рассмотрения дела в суде, поэтому сроки могут затянуться от 3 до 12 месяцев. Перенос даты заседания может осуществляться:

• если одна из сторон не явилась;
• если требуется дополнительная экспертиза автомобиля;
• если обнаружен факт нарушения законодательства и требуется дополнительное расследование (например, по ссуде были начислены скрытые комиссии о которых не указано в документации);
• если нужно дополнительное время для сбора документов (подается ходатайство).

Грамотный юрист всегда сможет затянуть процесс на максимум времени. Ведь существует вероятность что за это время клиент уладит свои финансовые проблемы.

После оглашения решения ответчику дается 10 дней, в течение которых последний имеет право подать на апелляцию в высшую инстанцию.

Продажа авто

Когда суд вынес постановление об аресте автомобиля, для дальнейшей перепродажи, стоимость автомобиля должна быть предварительно рассчитана. В основном стоимость авто значительно ниже рыночной стоимости.

Оценка стоимости производится на основе коэффициентов страховой компании. Цена авто снижается за счет износа машины, наличия ДТП и других факторов.

Если владелец желает продать авто самостоятельно, то об этом нужно уведомить банк. При самостоятельной продаже нужно письменное разрешение банка, к тому же необходимо уложиться в сжатые сроки. Конечно, при самостоятельной продаже цена авто назначается на собственное усмотрение.

Взыскание долга

Если машина продана может возникнуть 3 ситуации:

• Сумма реализации покрывает всю задолженность.
• Сумма реализации не покрывает всю задолженность.
• Сумма реализации превышает размер долга.

Если в первом случае ситуация полностью понятна - кредит закрыт, то во втором случае нужно разобраться. Остаточная часть задолженности ложится на плечи заемщика. Если человек не может выплатить эту сумму, то в счет погашения конфискуется имущество (бытовая техника, депозитные счета и т.д).

В случаях, когда имущества нет, то суд обяжет отчислять до 50% из собственного дохода. Отчисления из дохода будут принудительными. Остаток выручки от продажи машины должен быть перечислен на счет заемщика.

Как уменьшить сумму штрафа

При знании Гражданского Кодекса и поддержке грамотного адвоката можно добиться пересмотра дела в пользу ответчика.

Перечислим основные способы как выйти из ситуации:

1. Добиться реструктуризации. При наличии уважительных причин для пропуска платежа, к примеру, тяжелая болезнь или смена места работы граждане имеют право подать ходатайство на реструктуризацию кредита. В этом случае человек должен подтвердить что он не мошенник, а именно предоставить доказательства (больничный лист, трудовая книга).

Этот случай предполагает мировое соглашение между заемщиком и кредитором. Банк может предложить заемщику альтернативные условия чтобы погасить задолженность.

1. Выявить нарушения закона со стороны банка. Зачастую в процессе выясняется что нарушены обязательства: были привлечены коллектора, намерено занижена стоимость машины, неверно начислены проценты или санкции, размер штрафа превышает основную сумму кредита.

Если был зафиксирован факт нарушения закона, тогда нужно подать ходатайство на пересмотр дела. Доказательствами выступают: записи телефонных переговоров, выписки по счетам и платежам, результаты независимой экспертизы и т. д.

Рассмотрим несколько примеров

1. Расчет суммы задолженности на примере следующей ситуации: срок действия договора окончился 21.11.2014 года, клиент недоплатил 3 платежа, после подачи иска в счет погашения было внесено 10 000 рублей:

Кроме того, ответчику нужно будет уплатить государственную пошлину, которая была уплачена истцом во время подачи иска. По закону размер пени не может превышать сумму основного долга.

Судебное разбирательство - дело довольно хлопотное. При возникновении просрочки лучше сразу обратиться в банк и попросить оформить реструктуризацию, возможно, кредитор пойдет навстречу должнику.

1. Был взят автокредит, машина в залоге+ поручителем была я. сейчас банк подал в суд (ответственность солидарная), но тот кто брал кредит скрыл автомобиль. Найти его не могут, автомобиля нет, собственности у него нет, выписан из квартиры... взять с него нечего. Может ли банк выставить претензию помимо основного долга и процентов еще и стоимость автомобиля мне?

1.1. Здравствуйте, Ольга!
Нет, не может. Банк будет взыскивать с Вас солидарно общую сумму задолженности по кредиту.

2. Взял автокредит, но больше полугода не плачу, в связи с отсутствием дохода. Банк подал на меня в суд. Какие можно предпринять меры?

2.1. Продавайте авто и гасите кредит. Чем дольше будете тянуть, тем больше будут пени и штрафы. Договариваться банк вряд ли станет, так как кредит обеспечен залогом авто и банку Ваша ситуация не интересна, интересно лишь получить свое назад и с процентами. Отсутствие дохода для банка и для суда не будет аргументом, так как кредит Вы брали добровольно, основываясь в том числе на рисках, в том числе и в части касательно потери дохода.

3. Был автокредит, последний платеж был в 2014 году. Сейчас банк подал в суд и по их выписке я вносила платежи ещё в 2015 году и 2016 году через терминал в Москве (хотя сама проживаю в Нижнем Новгороде) и через киви кошелек. Как доказать, что я этих платежей не делала?

3.1. Нужно написать письменное обращение в банк.

4. Я брала автокредит в 2014 году платили, потом перестали. В 2015 году банк подал в суд, и мне присудили долг, заблокировали счета. Снимали деньги в итоге 150 000 тыс. потом не платили. С банка начали звонить, я еще выплатила в течение полугода 130000 тыс. сейчас нет возможности платить. Счета не заблокированы. Что будет делать банк?

4.1. Добрый день! Как правило банк уступает право требования таких задолженностей коллекторским организациям.

5. У меня автокредит, просрочка уже год. Банк подал в суд на меня. Если я продам машину без птс своему родственнику, что тогда будет?

5.1. Здравствуйте Алена
Возможно предположить, что в суде долг по кредиту будет взыскан, а так же вполне возможно, будет заявлено требование о признании договора купли-продажи авто, недействительным.

6. В 2008 году банк подал в суд на задолженность по кредитному договору (автокредит) - обращение взыскание на заложенное имущество. Приставы уже десять лет не предпринимать никаких действий по возврату машины (авто у третьих лиц), но обратили взыскание на з/п. На бездействие подавали, все равно ничего не делают. Как заставить приставов выполнить решение суда.

6.1. Здравствуйте,
Писать надо жалобы в вышестоящую службу приставов и прокуратуру, если приставы игнорируют и не исполняют решение суда, вступившее в законную силу.

Желаю Вам удачи и всех благ!

7. Такая ситуация. Брал автокредит, не платил. Банк подал в суд и по определению суда наложили ограничения на рег. действия на автомобиль. Щас закрыл полностью долг перед банком. Как долго судья снимет ограничения на машину?

7.1. Джамиль не суды снимают запрет, а приставы, обратитесь к ним.

8. В 2012 году брала автокредит. Машину муж продал, кредит выплатили частично. Банк подал в суд, через удержание 50% зарплаты выплатила денежные средства по решению суда. В 2014 (покая платила приставам) банк подал в суд на взыскание имущество, суд выиграл, был наложен арест на автомобиль, следующие покупатели доказали в судах, что машина принадлежит им и они добросовестные покупатели (2016 год). На данный момент судебный долг выплачен, банк в июне присылает письмо, что все это время они насчитывали проценты, договор со мной расторгает и продает коллекторам. Сейчас пришла повестка в суд по делу о взыскании на заложенное имущество, которое рассматоивалось в 2014 году. Что это может быть и чем грозит мне?

8.1. Возможно коллекторы пытаются наложить арест на автомобиль с последующим взысканием денежных средств. Вам надо принести в суд решение по делу 2014 года и передать для приобщения.

8.2. Здравствуйте, Ксения. Во-первых у пристава необходимо взять документ подтверждающий выплату по первому решению суда. Во-вторых вам необходимо иметь на руках решение суда от 2016 года. В третьих, чтобы выиграть суд или снизить проценты необходимо ознакомиться с исковыми требованиями коллекторов и документами приложенными к исковому заявлению. Если кроме иска суд ничего не прислал, то идти знакомиться с материалами дела путем фотографирования. На исковые требования надо обязательно писать возражения, но делать это должен юрист. Поэтому для своей защиты вы можете в личке пообщаться с любым понравившимся вам юристом или придется с документами обращаться лично. Спасибо, что обратились к нам на сайт. Если нужна помощь, обращайтесь.

9. Не плачу автокредит. Автомобиль сильно разбит. Банк подал в суд. Приставы опечатали разбитый автомобиль. Что теперь делать?

9.1. Ждать решения суда не в свою пользу.

10. Банк подал в суд и приставы наложили обеспечительные меры. Арестовали машину, которая в автокредите. Могут ли приставы выставить автомобиль на торги,

10.1. Добрый вечер, Ольга. Если исполнительное производство ведется в связи с Вашей задолженностью по автокредиту, в обеспечение которого оформлен Ваш автомобиль, то он совершенно точно будет выставлен на торги. Причем, если автомобиль не будет реализован на первых торгах, то стоимость его на повторных торгах будет снижена судебным приставом.

10.2. Нет, претендовать на данное авто может только залогодержатель.
С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

11. Был автокредит в банке, банк подал в суд. Суд вынес решение Взыскать с в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 13.04.2015 в сумме 308235 рублей 28 копеек, расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в сумме 6282 рубля 35 копеек.

Обратить взыскание на автомобиль марки Volkswagen Jetta, идентификационный номер (VIN): №, 2015 года выпуска.
Задолженность я полностью погасил, но теперь на сайте гибдд висит Вид ограничения: Запрет на регистрационные действия.
Вид ограничения: арест 673 (Определение Октябрьского районного суда г. СПб-дело №2-620/2017 от 31.10.2017).
Как снять это ограничение?

11.1. Добрый день, вам необходимо предоставить приставам доказательства погашения долга (в случае наличия исполнительного производства), взять у них постановление о прекращении исполнительного производства и снятии ареста с автомобиля, отвезти его в ГИБДД, там арест снимут и через какое-то время сведения с сайта будут удалены.

11.2. Должен уточнить ответ коллеги. Поскольку ограничения (арест) наложены судом, Вам потребуется обратиться именно в суд с заявлением об отмене обеспечительных мер по иску банка. В суд Вы должны представить доказательства исполнения решения суда.
В этом случае суд вынесет определение об отмене обеспечительных мер, и на основании именно этого определения, а никакого иного документа, информация об аресте Вашего автомобиля будет удалена.

12. Автокредит. Банк подал в суд в мае, суд назначили июле. Опоздал в суд. Решение: Иск (заявление, жалоба) УДОВЛЕТВОРЕН. Машина полностью погашена и есть справка об отсутствии задолженности. Я правильно понимаю суд передаст дела судебным приставам?

12.1. Здравствуйте! В случае добровольного неисполнения решения суда, банк сможет взять исполнительный лист и предъявить его судебным приставам, либо подать лист в банки в которых у Вас открыты счета.

12.2. Здравствуйте! Суд ничего отправлять приставам не будет. Это могут сделать представители данного банка. Кроме того, в течении 7 суток Вы можете подавать в суд заявление об отмене заочного решения.

12.3. Если кредит полностью выплачен до рассмотрения дела в суде, то вы вправе обратиться с апелляционной жалобой на указанное решение суда, приложив копии квитанций об оплате.
Банк вправе получить исполнительный лист в суде и направить его приставам для взыскания.
Вы можете обратиться в банк, произвести сверку расчетов. Но если в решении еще указаны проценты за просрочку, то будут взыскания.

13. У меня был автокредит. Долгое время платил исправно, но ситуация изменилась. Банк подал в суд. Мне присудили выплатить всю сумму по договору, а это 487 тр, хотя остаток задолженности был 168 тр. Позже Банк предложил закрыть задолженность путем передачи им автомобиля. Я согласился, передал и договор был закрыт, претензий со стороны банка нет. Но! Мне пришла справка, в которой говорилось о переуступке прав требований 3-му лицу. Это значит, что это "лицо" теперь тоже может подать в суд о взыскании?

13.1. Добрый день!
Вообще, в силу положений Гражданского кодекса РФ цессионарий (лицо, которому были уступлены права требования), конечно может в последующем взыскать задолженность с должника, но только в случае, если эта задолженность существует.
Как я поняла из изложенной Вами ситуации, все обязательства перед Банком были Вами полностью исполнены. Так, в силу п.2 ст. 390 ГК РФ при уступке цедентом должны быть соблюдены следующие условия: уступаемое требование существует в момент уступки, если только это требование не является будущим требованием, поэтому в случае предъявления к Вам в будущем каких-либо претензий со стороны цессионария, Вы можете говорить о том, что в момент уступки требований к Вам уже не существовало и данный договор является недействительным.
Вместе с тем, я не могу полностью обозреть ситуацию, не ознакомившись с документами, вполне может быть, что в суде Банком не заявлялось требование о взыскании с Вас пени за просрочку исполнения требований по кредитному договору, и в последующем именно это требование было передано цессионарию. В таком случае цессионарием с Вас может быть истребована эта сумма.

14. В 2008 году брал автокредит. В 2009 не смог платить. В 2010 банк подал в суд, приставы арестовали машину, через какое то время представитель банка ее забрал и они ее сами реализовывали. Продав без согласования цены со мной, в 2011 году, требовали еще около 70000... я им отказал. После чего они отстали... Ни каких официальных писем и личного общения с банком не было с 2011 года. На днях получил данную повестку и заявление.
Вопросы... 1)До конца не понимаю зачем суд и что они хотят этим добиться?
2) И главное, прошло около 8 лет, а срок давности на сколько я знаю, 3 года. Как мне себя вести в суде и далее?
3)Если делопроизводсво завершено, то можно ли его опять открыть взыскателю?
Спасибо.

14.1. 1. Хотят заработать еще денег
2. В суде можете возражать, но правопреемника они могут сменить
3. Если производство прекращено и прошло более 3 лет, то повторно не возбудят.

15. Брала машину в автокредит не смогла платить, банк подал в суд. Суд присудил выплатить банку 500000. Отдала банку на реализацию машину, а банк отдал спп исполнительный лист. С меня высчитавают по 50% зарплаты. На данный момент должна банку 200000 и машина у банка, не реализована, стоит на банковской стоянки. Могу ли я потребовать вернуть мне машину, так как банк за нее получает с меня деньги через судебных приставов? А то банковские работники мне уже говорят, что с машины какая то жидкость вытекла и она не на ходу (стоя на их стоянке), хотя я ее пригоняла им ее в отличном состоянии.

15.1. Здравствуйте. Не совсем ясно - на основании какого распорядительного документа вы передали машину банку? Может быть авто передано на реализацию судебным приставам?

16. Банк подал на нас в суд за просроченные платежи по автокредиту. Автокредит оплатили полностью до суда, юрист банка сказал что суда теперь не будет. Но суд всетаки состоялся и вынес решения в пользу банка, еще и госпошлину чтобы мы оплатили. Как составить аппеляционную жалобу, на какие статьи опираться, чтобы отменили это решение суда?

16.1. Здравствуйте, Александр!
Если вы в суд предоставили все квитанции об оплате кредита, то не понятно в связи с чем суд вынес решение о взыскании с Вас задолженности
Апелляционная жалоба подается в соответствии со ст. 321 ГПК рФ
Но, чтобы ответить на ваш вопрос более конкретно необходимо изучать решение суда первой инстнации
И скорее всего, сами Вы апелляционную жалобу грамотно составить не сможете, лучше обратиться к юристу
Можете обратиться к любому юристу на сайте в личные сообщения.

16.2. Ссылайтесь на то, что банком не доказано наличие у Вас задолженности, а также не опровергнуто то, что Вы её оплатили, если у Вас есть соответствующие доказательства;

"Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации" от 14.11.2002 N 138-ФЗ (ред. от 07.03.2018)
""Статья 56. Обязанность доказывания

""1. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным "законом".
""2. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
" Открыть полный текст документа "

16.3. Добрый день! Если решение вынесено в Заочном порядке ни какой апелляции не надо, а если вы были уведомлены надлежащим образом и просто проигнорировали заседание, тогда надо восстанавливать сроки (по каким то основаниям). Но прежде всего необходимо написать письмо в Банк, изложить все доводы, приложить все копии квитанций и взять выписку с лицевого счета (может какой то из платежей не зачислился или вовремя не зачислился не по вашей вине и возникла пеня) Банку не выгодно нести репутационные риски, если вы действительно все выплатили, то Банк это признает, а с юристов за ошибки спросят начальники!

17. У нас автокредит. Муж продал машину, кредит не погасил и перестал платить кредит. Банк подал в суд. Есть решение суда, в котором требуется взыскать с моего мужа остаток долга. А также есть пункт забрать автомобиль у нового владельца. И теперь новый владелец звонит моему мужу и угрожает, так как автомобиль у него арестовали. Я об этом узнала только сегодня, не была в курсе всех дел. Денег выплатить долг нет. Подскажите можно ли предпринять какие либо действия на данном этапе, чтобы хоть как то разрулить ситуацию.

17.1. Здравствуйте, уважаемая Мария!
Вы то, что переживаете? Ваш муж "накрутил" с этим автокредитом, хотел Банк обмануть... Теперь у него двойная проблема, которая исходит от Банка (решение суда) и от покупателя арестованной машины...
По таким серьезным юридическим вопросам не "подсказка" нужна, а как минимум подробная юридическая консультация от юриста.
Если кратко, то ситуация может быть "разрулина" по разному.
1 Покупатель автомобиля может с помощью юриста отстоять свои права на автомобиль, если сделка была совершенна надлежащим образом.
Тогда Банк будет взыскивать долг с вашего мужа через судебного пристава-исполнителя.
2 Покупатель автомобиля может потребовать в суде расторжение договора купли-продажи автомобиля, взыскание с вашего мужа денег своих.
Знать свои права и обязанности, определенные нормативными актами, это хорошо, но лучше уметь пользоваться на практике ими с пользой для себя, а не наоборот.
В этом может помочь более подробно разобраться конкретный юрист, в т.ч. с этого сайта по договоренности, после получения более полной и нужной информации по юридическому вопросу и (или) копий нужных документов.
Удачи Вам и мужу.

18. Как продолжать плотить автокредит. Если банк подал в суд на взыскание тс.и просит всю сумму сразу. Причем плотежами они закрывали только проценты по кредиту.

18.1. Добрый день! Если банк обратился в суд, то платить уже не стоит, тк всё будет уходить на оплату штрафов и пеней. Дождитесь суда, срежьте штрафы, пени, неустойки и предложите свой вариант мирового соглашения по суду.

18.2. В такой ситуации лучше вообще ничего не платить, а добиваться отказа в иске. Что-то более конкретное можно сказать только после ознакомления со всеми документами. Правильно избавиться от кредитной задолженности и самого кредитного договора поможет финансовый адвокат.

С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич .

19. У меня был автокредит. Птс в банке. Машина в зологе. Я перестал платить. Банк подал в суд. но сумма иска очень большая. Очень большие штрафы. Можно ли в суде уменьшить сумму и после суда чтоб осталасьмашина. И что будет если авто сейчас угонят.

19.1. Да, можно. Вы вправе заявить ходатайство о применении статьи 333 ГК РФ для снижения неустойки и штрафных санкций. Это ходатайство обязательно нужно заявить. Суды очень часто существенно снижают неустойку и штрафы по такому ходатайству. Ну и нужно ознакомиться с делом и подать свои возражения по иску.
Если вынесен судебный приказ, отменить его.

Судебный приказ (ст.122 ГПК РФ) - это упрощенный порядок рассмотрения споров в суде без уведомления ответчика, которому просто должен быть направлен по почте судебный приказ, который Вы вправе получить, а затем подать заявление об отмене судебного приказа в суд первой инстанции в течение 10 дней после ПОЛУЧЕНИЯ (ст.128 ГПК РФ). При этом подать без каких-либо обоснований, просто: "прошу отменить судебный приказ, против его исполнения возражаю". Суд обязан отменить судебный приказ и разъяснить истцу его право на подачу искового заявления. Там у Вас будет возможность подать свои возражения на заявленные исковые требования, в т.ч. о снижении неустойки на основании ст.333 ГК РФ, либо заявить о применении исковой давности (ст.199 ГК РФ), если срок исковой давности истек по требованиям, выходящим за пределы 3-летнего срока.

Если угонят, не будет предмета залога, на который можно было обратить взыскание и частично погасить долг.

19.2. В суде Вы вправе просить суд уменьшить неустойку на основании ст.333 ГПК РФ .
Автомобиль останется у Вас, если погасите кредит полностью. Не погасите - на залоговое имущество будет обращено взыскание залогодержателем (банком).
Ст.334 ГК РФ.

19.3. Добрый день. Да, конечно. Вы вправе представить свои возражения на иск, применив ст.ст.333 ГК РФ-снижение процентов и ст.196 ГК РФ-срок исковой давности составляет три года. Суд снизит размер процентов, если есть несоразмерность сумм оснвного долга и процентов

Удачи Вам.

19.4. Добрый день.
Можно все, что угодно, тут зависит от того, сможете вы с банком договориться или нет. Это называется мировое соглашение в рамках судебного разбирательства.
Не сможете договориться, тогда можно хотя бы уменьшить штрафные санкции по статье 333 Гражданского кодекса, если они явно несоразмерны размеру вашего долга, неисполненным обязательствам, статья 309 ГК РФ. Однако машину заберут или она будет продана с торгов.
Кроме того, в суде будет наверняка проводится оценка транспортного средства. Тут нужно быть особо внимательным, чтобы оценка не была занижена.

ГПК РФ
Статья 39. Изменение иска, отказ от иска, признание иска, мировое соглашение
1. Истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.

19.5. Здравствуйте. В суде вам можно будет заявить ходатайство об уменьшении необоснованно начисленных штрафов и пеней на основании ст.333 ГК РФ, но если эти штрафы прописаны в вашем договоре, то к сожалению ничего не выйдет. Чтобы машина осталась у вас для этого нужно будет доказать свою платежеспособность, и здесь есть свои нюансы, остаток долга, те же штрафы правомерны или нет и т.п, в любом случае это на усмотрение суда.

19.6. Здравствуйте!
Попробуйте уменьшить сумму неустойки на основании ст. 333 ГК РФ. Есть возможность. Если машину угонят, то кредит все равно придется платить.

ГК РФ Статья 344. Последствия утраты или повреждения заложенного имущества
Залогодержатель отвечает за утрату предмета залога в размере его рыночной стоимости, а за его повреждение в размере суммы, на которую эта стоимость понизилась, независимо от суммы, в которую был оценен предмет залога по договору залога.

19.7. Я вам советую пересчитать проценты согласно заключенному договору, их зачастую накручивают банки на проценты и пени, также пени пересчитайте. Лучше если обратитесь к бухгалтеру, можете предоставить свой расчет по процентам остатку долга в суд.
По пеням просите уменьшить пени. Такое право предоставлено законом - ст. 333 ГК РФ, укажите, что сумма пени несоразмерна нарушенному обязательству
Что касается автомашины, то она у вас в залоге, поэтому, взыскание будет наложено на авто в первую очередь, либо договаривайтесь с банком, что б не налагали арест. Такое право есть у вас.

19.8. Добрый день!

Суд может отказать в обращении взыскания на автомобиль, только если стоимость автомобиля намного больше чем сумма долга (ст. 348 ГК РФ). "Намного больше" это значит, что долг составлет менее 5% от стоимости машины. В вашем случае наоборот, долг больше, а значит обращение взыскания на автомобиль допускается, если Банк заявил соответствующее требование.

Что касается суммы штрафов, то суд может уменьшить их размер на основании ст. 333 ГК РФ. Вам нужно заявить суду (в ходатайстве или в отзыве на иск) о том, что штрафы завышены и что вы просите их уменьшить.

Что касается вопроса об угоне автомобиля, то банк в этом случае ничего не сможет сделать кроме как искать автомобиль. Угон автомобиля означает, что у вас его нет в наличии и вы не можете его предоставить для обращения взыскания.

19.9. Здравствуйте уважаемый посетитель сайта!

При предъявлении искового заявления банк попросит суд наложить арест на залоговое имущество с целью предотвращения совершения любых сделок с ним.
Если заемщик хочет сохранить свою машину, он должен выплатить сумму задолженности полностью до начала исполнительного производства.
Если автомобиль, угнали, то шансов вернуть свои денежные средства у банка практически нет.
Автомобиль не будет конфискован до окончания судебного разбирательства, но заемщик не сможет ее продать.

Уменьшить сумму штрафов вы можете на основании ст 333 ГК РФ.

19.10. Машина вряд ли останется.
Если не уплатите по суду.
Ст. 13 ГПК РФ однозначна.
Вступившие в законную силу судебные постановления, а также законные распоряжения, требования, поручения, вызовы и обращения судов являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.
Угон авто не влияет на Ваши долги банку.

19.11. Здравствуйте. В первую очередь необходимо готовить возражения на иск и уменьшать сумму взыскания, согласно ст.333 ГК РФ. Далее можно решать вопрос о судьбе машины.

19.12. В суде вы можете заявить ходатайство в порядке ст.333 ГК РФ о снижении размера штрафов за просрочку платежей и обычно суды идут навстречу. Кроме того, если стоимости залогового авто недостаточно для возврата всей суммы кредита и суд примет решение о взыскании еще и денег, то вы также можете в суде заявить ходатайство о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного решения в соответствии со ст.203 ГПК РФ . Однако вам для этого нужно будет в суд предоставить доказательства о том, что у вас трудное материальное положение, например. Если вы не работаете официально, предоставить трудовую книжку.

20. У меня автокредит не платил банк подал в суд только на основной долг 400 тыс и 180 тыс просрочки на который не подовал птс в банке плочу через пристовов 50% с зп авто спрятал не езжу пока не выплачу Отсюда вопрос по истечении выплаты могу ли я забрать птс но если банк скажет что нужно платить 180 тыс что делать платить или имею права неплатить и сгорает ли эта сумма через кокоето время.

20.1. Здравствуйте!
Пока Вы платите, у Банка идет срок исковой давности по просрочке (3 года)! Если в течение срока исковой давности Банк не подаст на просрочку, то эта просрочка "сгорит".
По окончании оплаты Вы можете получить ПТС.

21. Брал автокредит в банке советский. Платить не было возможности, машину изъяли. Банк подал в суд, было присуждено выплачивать 250 тысяч, из зарплаты вычитают ежемесячно 50% половина долга выплачена. На днях пришло письмо из банка о задолженности в два миллиона. Подскажите как быть в такой ситуации... подавать в суд? Правомерны ли действия банка.

21.1. Если банк обратился в суд с исковым заявлением, вы вправе не соглашаться с его требованиями. Целесообразно представить в суд отзыв на исковое заявление.

21.2. Не платите. Пусть банк в суд подает. Там предоставмите свои письменные возражения, ст.149 ГПК РФ . В том числе со ссылкой на ст.333 ГК РФ. Удачи Вам.

21.3. Доброго времени суток!
Ничего не предпринимайте, ждите пока подадут в суд, в суде представите возражения и доказательства.
Всего вам наилучшего!

21.4. Екатерина. Добрый вечер. На письмо не отвечайте. Я не знаю когда Вы брали кредит. Знайте о сроке давности 3 года. Пусть обращаются в суд. там или заявите о сроке давности, или будете просить снизить неустойку и рассрочить или отсрочить исполнение решения суда.
С любой ситуации всегда можно найти выход. Удачи Вам и всего самого хорошего исхода дела.

22. Был взят автокредит. В результате просрочек, банк подал в суд. после суда, сумму оплатили судебным приставам. Банк не выдаёт ПТС, законно ли это?

22.1. Здравствуйте. Вам необходимо получиьб от пристава сведения. Что жолг погашен в подном обьеме. Что ип окончено факьическим исполнениеи. И требуйте от банка вернуть птс
Возможно что в ходе исролнения решения суда юанк начислил дополнительные проценты если в исковых требованиях не было заявлено о расторжении кредитного договора и взыскании денежных сумм по автокредиту.

22.2. Здравствуйте!
Нет, не законно. Обратитесь в банк с претензий и требуйте выдать ПТС. Если претензию не удовлетворят, то обратитесь в суд.

22.3. Здравствуйте, Алена. Банку ПТС Вы передали призаключении договора залога в обеспечение обязательства по кредиту.
В том случае, если Вы полностью раааситались по кредитному договору с банком, то в соответствии со ст.352 ГК РФ договор залога считается прекращенным.
В таком случае банк обязан вернуть Вам ПТС.
Но возможно, что какая-то часть долга осталась неоплаченной, узнайте это в банке.
Удачи Вам.

23. Дело в том что у меня автокредит, банк подал в суд, 27.07 должно быть предварительное заседание, а банк требует оплаты, как надо поступить до суда чтоб не забрали машину?

23.1. Здравствуйте!
Банк впрве обратить взыскание на заложенное имущество. Погашайте задолженность и суда не будет вообще. Другое дело, что может быть Вы не согласны с их требованиями.

23.2. Используя процессуальные уловки можно протянуть срок реализации автомобиля на максимально длительный срок, однако в конечном итоге у вас его всё равно заберут, т.к. банк уже принял решение о требовании с вас полной стоимости кредита.

23.3. Добрый день!
Возможно что истец уже принял опбеспечительные меры и наложил через суд арест на Ваш автомобиль!
Чтобы дать вам ответ необходимо ознакомиться с исковыми требованиями, а также договор автокредитования!

23.4. Лиана, консультировать возможно после изучения исковых требований, кредитного договора. Если есть основания, рекомендую подать возражения на иск или встречный иск.

Статья 203. ГПК РФ Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда, изменение способа и порядка исполнения решения суда
1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
2. Указанные в части первой настоящей статьи заявления рассматриваются в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса.
3. На определение суда об отсрочке или о рассрочке исполнения решения суда, об изменении способа и порядка его исполнения может быть подана частная жалоба.

Статья 434. ГПК РФ Отсрочка или рассрочка исполнения судебного постановления, изменение способа и порядка его исполнения, индексация присужденных денежных сумм

При наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм. Такие заявление сторон и представление судебного пристава-исполнителя рассматриваются в порядке, предусмотренном статьями 203 и 208 настоящего Кодекса.

24. Я брала автокредит, за не уплату банк подал в суд. Общая сумма вместе с процентами стала 950000 рублей, автокредит брался в сумму 750000 рублей. Сейчас со мной работает судебный пристав. На данный момент я плачу каждый месяц по 5000 рублей. Сейчас мне судебный пристав говорит, что банковский работник предлагает отдать им машину и они закрывают полностью долг. Возможно ли такое. Не обманет ли банк? Все документы на руки они обещают дать, что больше я банку ничего не должна. Предложение очень хорошое. Но боязнь. Спасибо за ответ.

24.1. Здравствуйте Ирина. Если у вас автокредит, значит машина в залоге и чтобы её забрать, ваше разрешение совсем не нужно и не факт, что деньги от продажи покроют ваш кредит полностью

24.2. Добрый день! Оформите договор об отступном и бояться вам не придется, если вас устраивает такой вариант погашения задолженности, то договаривайтесь с банком.

24.3. Здравствуйте!
Вам следует заключить соглашение в котором указать все условия погашения долга. После можете отдать тс в счет погашения долга.

24.4. Добрый день
Такое возможно. Как правило они продают машину своим людям поэтому и хотят сами продавать
Но после продажи машины долги все списывают и выдают справку о погашении задолженности в полном объеме (исхожу из практики)

24.5. Добрый день, Ирина! А почему вы не обратились к юристам, когда было судебное разбирательство? Вы имели реальные шансы снизить штрафные санкции. Вы могла подать заявление о рассрочке/отсрочке исполнения решения суда. Если такое предложение поступило от банковского работника, значит машина не в залоге. Почему на стадии судебного слушания не было заключено мировое соглашение? Советую обратиться к юристам в личную почту они помогут в решении вашей проблемы, изучат вашу ситуацию и проконсультируют по данному вопросу. В случае необходимости - составят необходимые документы. Успешно решить Ваш вопрос можно только с юридической помощью.
Спасибо за то, что воспользовались услугами сайта!

24.6. Доброго вам времени суток. Сомневаюсь что представителям банка можно верить. Там сидят свои коллекторы. Удачи вам и всего наилучшего.

24.7. При наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения.

24.8. Здравствуйте! В данном случае лучше все делать официально, Ваша машина и так находится в залоге у банка и он в любое время может ее забрать без Вашего согласия.

24.9. Здравствуйте, Ирина! Соглашение с банком надо оформить официально, чтобы Вы не остались без автомобиля, да еще и с долгом, Вам стоит привлечь юриста. С уважением, СТАНИСЛАВ ПИЧУЕВ.

25. Автокредит. Имеется просрочка платежей. Банк (Сбер) подал иск в суд. По результатам (в последующем) решения суда хочу оставить автомобиль и гасить задолженность, насколько это возможно?

25.1. Добрый день. Поскольку автомобиль находится в залоге у банка банк имеет полное право требовать обращения взыскания на него. Договаривайтесь непосредственно с банком о мирном решении этого вопроса.

25.2. Это возможно только при наличии договоренности об этом с Банком. Обращайтесь в Банк и пытайтесь решить данный вопрос. Всего Вам наилучшего!

25.3. Здравствуйте!
Решайте данный вопрос с представителями банка, поскольку банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Желаю Вам удачи и всего хорошего!

25.4. Это зависит от позиции банка по данному вопросу. В принципе, если вы убедите его в своей платежеспособности, то он согласится на данные условия.

Единая Бесплатная Консультация Юристов

Защита прав потребителей, банкротство, алименты, ЖКХ, наследство

звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России

26. Если автокредит, по которому нет возможности платить, банк подал в суд, написала заявление о рассрочки платежа, судья дал максимальный срок 1 год, сумма 403 т руб, это очень маленький срок выплачивать по 33 т руб неполучится. Можно ли выплачивать сколько есть (5 труб) а через год ещё раз написать заявление о рассрочки по? И ещё момент если судебные приставы не разрешат выплачивать такую маленькую сумму, могу ли я отдать машину приставам (митсубиси лансер 2009 г) и больше не выплачивать ничего? Или они оценят Ее в тысяч 250-300 а остальное все равно придётся выплачивать? Как правильно поступить?

26.1. Они и запретить не могут
максимум до 50 % доходов могут арестовать.

Вы можете обратиться в ОСП УФССП России Вашего региона с Заявлением (2 экземпляра) на имя старшего судебного пристава начальника ОСП УФССП, главное чтобы на Вашем экземпляре поставили оттиск печати, вх. № и подпись.

Статья 37 ФЗ "Об исполнительном производстве" от 02.10.2007 N 229-ФЗ. Предоставление отсрочки или рассрочки исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, изменение способа и порядка их исполнения 1. Взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, а также об изменении способа и порядка его исполнения в суд, другой орган или к должностному лицу, выдавшим исполнительный документ. 2. В случае предоставления должнику отсрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительные действия не совершаются и меры принудительного исполнения не применяются в течение срока, установленного судом, другим органом или должностным лицом, предоставившими отсрочку. 3. В случае предоставления должнику рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительный документ исполняется в той части и в те сроки, которые установлены в акте о предоставлении рассрочки.

26.2. Здравствуйте! Все зависит какое именно было решение суда. Если только о взыскании денежных средств - надо гасить долг, если хотите отдать машину - могут забрать, но недостающую сумму придется погасить. Определение о предоставлении рассрочки вынесено - его нужно обжаловать в течение 15 дней. Удачи Вам и всего хорошего!

26.3. А банк в процессе не заявлял требований об обращении взыскания на авто? Вам лучше передать предмет залога банку, а не приставам. При этом если оценка не устроит - придется ее оспаривать через суд. Выплачивать по 5 тыс, а потом еще раз суд просить - не получится.

27. У меня автокредит я не смогла его оплачивать как сократили на работе. Банк подал в суд одно дело уже было и судья дал срок три недели на продажу авто. Авто не продаётся суд 8 числа, банковские работники предложили чтобы я машину поставила к ним на стоянку они помогут продать быстрее, чтоб не забрали судебные пристова. Как мне поступить угнать машину на банкстоянку или дождаться решения суда и чтоб забрали пристова.

27.1. Добрый день. Вам решать как. Вероятно - лучше сбавить цену и продать авто. Банку в любом случае дорого продать не сможете, а приставу вообще все равно - объявит торги и сбагрит тому, кто победит в торгах.

27.2. Здесь решать только Вам. НО Банк заинтересован в том, чтобы продать авто за цену, которая максимально покроет долг, а приставы выставляют на торги. Цена падает в разы. Лишитесь авто и долг не погасите. Но это лично мое мнение из личного опыта.

27.3. Они ее продадут сами себе за копейки
а вас поставят пред фактом. Судья конечно молодец
но за разумную цену в наше время так быстро не продать.
Не отдавайте банкирам.
Подавайте Отзыв на Иск
Возражения в суд.

Статья 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Нарушение иных прав потребителей 1. Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. 2. Включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц - от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей. 3. Непредоставление потребителю льгот и преимуществ, установленных законом, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Уменьшение неустойки Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса. Статья 37 ФЗ "Об исполнительном производстве" от 02.10.2007 N 229-ФЗ. Предоставление отсрочки или рассрочки исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, изменение способа и порядка их исполнения 1. Взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, а также об изменении способа и порядка его исполнения в суд, другой орган или к должностному лицу, выдавшим исполнительный документ. 2. В случае предоставления должнику отсрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительные действия не совершаются и меры принудительного исполнения не применяются в течение срока, установленного судом, другим органом или должностным лицом, предоставившими отсрочку. 3. В случае предоставления должнику рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительный документ исполняется в той части и в те сроки, которые установлены в акте о предоставлении рассрочки.
Статья 99 Федерального закона "Об исполнительном производстве" от 02.10.2007 N 229-ФЗ. Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника и порядок его исчисления 1. Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника, в том числе из вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, исчисляется из суммы, оставшейся после удержания налогов 2. При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований.

Задолженность по кредитам грозит заемщику судом. По истечении 3 и более месяцев, а, может, раньше, банки подают в суд на недобросовестных заемщиков с целью взыскания задолженности, по той причине, что прочие методы взыскания не принесли должного результата. Как правило, судебное извещение вызывает панику у должника и многие не знают, что делать, если банк подал в суд, как себя вести и чего ожидать, разберем этот вопрос.

Стоит ли бояться суда

Однозначно не стоит, это законный метод взыскания долгов. В интересах должника решить вопрос с кредитором именно в зале судебного заседания, судья – это третье незаинтересованное лицо, действующее на основании закона и учитывающее интересы обеих сторон процесса. Простыми словами, суд для должника – это способ решить вопрос с долгом справедливо.

Только будьте уверены, что суд встанет на сторону кредитора, ведь по сути, он является пострадавшей стороной, условия договора не исполнял именно заемщик. Но банки зачастую к сумме долга прибавляются штрафы, пени, неустойку, а они могут значительно превышать тело кредита и проценты. Суд для заемщика – это реальный шанс уменьшить сумму к выплате.

В исключительных случаях суд может встать на сторону заемщика, например, если прошел срок исковой давности. То есть кредитор не предпринимал попыток взыскать долг самостоятельно в течение трех лет, затем подал в суд на должника. Такое заявление может быть не принято.

Если вы являетесь должником по кредиту, банк и коллекторы перестали беспокоить вас звонками и письмами, это может означать, что кредитор передал дело в суд.

Как узнать о судебном заседании

Для начала нужно определить в какой суд подает банк на должника – если ваш долг менее 50 тысяч рублей, то в мировой, если более, то в городской или районный. Мировой суд рассматривает дела без присутствия сторон по упрощенной процедуре, и выносит решение заочно. Районный или городской суд вызывает стороны посредством повестки.

Вас интересует, как узнать подал ли банк в суд? Вы можете не волноваться, вам придет повестка с указанием наименования судебного органа, как правило, суд проходит по месту жительства ответчика. Если вам пришла повестка, то вы можете начинать подготовку к судебному заседанию. В первую очередь позвоните в канцелярию суда и уточните приемные часы. Затем сходите и ознакомьтесь с иском, это поможет вам сориентироваться в дальнейшем.

Намного хуже если по какой-то причине вы не получили повестку, особенно если фактический адрес проживания и регистрация различаются. Иногда причиной является сбой в работе почты. В любом случае, если вы не получили повестку и не явились в суд – это для вас может отразиться не лучшим образом.

Если вы получили повестку, то обратите внимание на ее подлинность, проверьте ее на сайте суда, потому что коллекторы прибегают к таким методам влияния на должника как рассылка «образцов» документов, постановлений, актов описи имущества.

Коротко о том, как действовать, если вы не получили повестку и суд состоялся без вашего присутствия. После вынесения судом решения, вы получите копию этого самого решения и ознакомитесь с ним. Если решение вас не устраивает, то вам нужно составить апелляционную жалобу, и подавать в вышестоящий судебный орган. Вам назначат дату слушания, где вы можете высказать свою позицию. В отличие от первого суда апелляционную жалобу рассматривают всего один раз, в ходе которой судья принимает решение оставить решение без изменения или вынесет новое решение.

Подготовительный этап

Судебный процесс делится на несколько слушаний, то есть на первом заседании решение судья не выносит. У вас есть некоторое время, чтобы тщательно подготовится к процессу. После того как вы ознакомились с сутью исковых требований истца, у вас есть два варианта – защищать свои интересы самостоятельно или найти хорошего адвоката.

Если вы решили прибегнуть к помощи профессионала, то для вас это будут всего лишь дополнительные расходы, в большинстве случаев неоправданные. Во-первых, хороший специалист берет большие деньги за свои услуги. Во-вторых, суд все равно на стороне кредитора, и долг вам придется платить однозначно. В-третьих, по данному делу вы вполне можете защитить свои права самостоятельно, вас же не за уголовное преступление судят.

Теперь рассмотрим, как подготовится к судебному заседанию:

• подготовьте все имеющиеся у вас документы;
• обязательно найдите и изучите кредитный договор, если у вас его нет, идите в банк и берите копию;
• подготовьте справку о заработной плате и составе семьи – это нужно для подтверждения вашей неплатежеспособности, например, при смене работы, или появление ребенка в семье;
• если причина неоплаты кредита была болезнь заемщика или его родственника – нужны медицинские справки.

Если вы в суде не можете объяснить, по какой причине вы не платили кредит, это для вас отягчающее обстоятельство. Судья едва ли вынесет решение в вашу пользу, особенно если вы не платили кредит вовсе.

Встречный иск

Если банк подал в суд за неуплату кредита, готовим встречное заявление. Первый иск на отмену штрафов и неустойки. Как говорилось ранее, эти санкции банк начисляет к реальной сумме долга и процентам, причем не всегда обоснованно. Например, вы не платили кредит более двух лет, за прошедший период банк в суд не обращался, но продолжал «увеличивать» сумму взыскания.

Второй встречный иск на рассрочку или отсрочку платежа, реструктуризацию долга и составления нового графика платежей. Судья предоставляет возможность заемщику погасить долг частями, если кредитор не будет возражать, а банки зачастую идут навстречу заемщика, даже безответственным. И это только потому, что деньги вы будете платить уже не на счет в банке, а судебному приставу, а если не будете платить, то исполнители судебной воли найдут способ деньги взыскать принудительно.

Не стоит составлять иски самостоятельно, обратитесь к юристу. Хоть это платная услуга, грамотно составить заявление может только специалист, здесь не стоит рассчитывать только на себя.

Кстати, вам обязательно нужно ходатайствовать о досрочном расторжении кредитного договора. Это нужно для того чтобы банк не мог начислять вам проценты и штрафы после решения суда. В противном случае, долг будет расти дальше.

Судебный процесс

Если вы правильно подготовились к суду, то заседание должно пройти для вас успешно. Обязательно посещайте все заседания, чтобы у вас была возможность высказаться и представлять доказательства. Кстати, представители банка не всегда, а, точнее, довольно редко сами появляются в зале судебного заседания, обычно их интересы представляют юристы, а иногда и сотрудники коллекторского агентства.

Если суд вынес решение, а оно вас не устроило – это не повод расстраиваться, готовьте апелляционную жалобу, о ней уже упоминалось ранее. Только соблюдайте сроки – у вас есть на это 10 дней. А если вдруг решение было вынесено без вас, сроки обжалования прошли, дела уже перешло к приставам, все равно ходатайствуйте в суд о восстановлении срока.

Заочное решение

Если банк подал в суд, и судья вынес решение заочно. Это зачастую случается в том случае, если сумма незначительна и не превышает 50 тысяч рублей. Вам не придет повестка в суд, вы лишь получите решение. Итак, вам пришло извещение, с которым вы на почте получите письма, а внутри решение суда о взыскании долга.

Пример решения суда по кредиту

У вас есть два варианта – исполнить решение суда или ходатайствовать о рассмотрении дела в присутствии сторон. Здесь у вас есть 10 дней, чтобы обратиться в канцелярию суда и составить ходатайство. Данная процедура отличается от апелляционной жалобы, потому что пересматривать дело будет тот же суд.

После того как вы подали ходатайство, начинайте процесс подготовки к заседанию. То есть пишите встречные иски, готовьте документы. Собственно, здесь процедура та же самая, что и в первом варианте.

Последствия

Вы не выплатили кредит, и банк подал на вас в суд. Что делать после того, как судья вынес решение? От вас только потребуется вернуть долг в полном объеме, банку, если удалось мирно договориться, или судебным приставам. Если быть точнее, то у должника есть некоторое время для добровольного погашения долга, это от 5 до 15 дней , хотя на практике, исполнительное производство пристав может возбудить спустя месяц и более.

Итак, судебный пристав возбудил исполнительное производство и принял меры по принудительному взысканию задолженности – это арест счета или имущества. Если сумма долга крупная, то вас ждет арест и реализация имущества. Для не слишком крупных долгов приставы применяют другую меру – арест счета в банке или части заработной платы, пенсии или иного дохода. Какая именно мера будет применена в отношении должника решает судебный пристав, потому что арест счета и имущества – это законный метод принудительного взыскания.

Если вы готовы добровольно оплатить долг, то можете написать заявление приставу исполнителю на рассрочку платежей, хотя гарантий, что он его примет нет.

Для многих долги по кредитам стали настоящей финансовой пропастью, и есть реальные случаи, когда нечем расплатиться с кредиторами. Актуальный вопрос, что будет с должником, если у него нет средств и имущества для возврата средств кредитору. Это называется безнадежный долг, если пристав не взыскал долг по истечении трех лет с момента возбуждения исполнительного производства, то дело закрывается в связи с истечением срока исковой давности . Только если в течение данного срока у ответчика появляются средства для оплаты долга, то приставы их обязательно взыщут.

Какие банки подают в суд

Всех должников интересует, какие банки подают в суд на должников, а какие нет. Но это неправильный вопрос, потому что для банка судебное разбирательство – это трата времени и средств, плюс ко всему риск, ведь суд, так или иначе, учитывает материальное положение ответчика. Банку не выгодно взимать долги через суд, гораздо проще обратиться к коллекторам.

Банки зачастую затягивают с судом, начисляют пени и штрафы и продолжают давить на заемщиков звонками и письмами, в надежде, что данный метод позволит избежать суда. А в некоторых случаях, банку вовсе невыгодно и нецелесообразно идти в суд, например, если кредитор знает, что нарушил права заемщика или сумма долга минимальная.

Если говорить о том, какие банки подают в суд, то ответа однозначного тут нет, например, один и тот же банк на одних должников подает в суд, а на других нет. Однозначно все банки сотрудничают с коллекторскими агентствами, и им выгоднее и быстрее продать долг профессиональным взыскателям, нежели обращаться в суд. Коллекторы тоже покупают только «хорошие долги», то есть крупные суммы и только платежеспособных клиентов с имуществом.

Итак, почему банки не подают в суд:

• долг купили коллекторы, и дальнейшее общение у вас будет только с ними, банку вы больше ничего не должны;
• маленькая сумма задолженности, нецелесообразно тратить время и средства на судебные разбирательства;
• банк заведомо нарушил права заемщика, ему нет смысла обращаться в суд.

Если вам действительно интересно подает ли в суд банк, которому вы должны, откройте интернет и почитайте отзывы на сторонних сайтах и форумах. Вы сами сможете убедиться, что мнения должников сильно разнятся, одни утверждают, что суд был и банк взыскал, таким образом, средства. Другие наоборот, утверждают, что суда не было, и срок исковой давности уже прошел.

Обратите внимание, если вам поступают угрозы от банка или коллекторов настаивайте на суде сами, для вас это самый разумный выход из ситуации.

Как видно, суд для должника – это не самый страшный исход. По крайней мере, это лучше, чем боятся коллекторов и их угроз. Только всегда учитывайте, что суд на стороне только того ответчика, у которого есть реальные причины не платить кредит, а вот если уклоняться от обязательств и от суда, то платить вам придется сполна. И, в завершение, будьте уверены, что долг по кредитам вам не отменит ни один суд.

Если банк подает иск в суд на своего заемщика, то последнему вовсе не следует считать себя преступником. На деле такая мера принуждения к погашению долга применяется достаточно часто. Чтобы выйти из ситуации с минимальными потерями должнику следует хорошо понимать все тонкости судебного производства и тщательно подготовиться к своей роли ответчика. Что делать заемщику, что ждать от банка и к каким последствиям может привести судебное разбирательство – читайте в данной статье.

Заемщик допустил просрочку – чего ему следует ожидать?

В условиях экономического кризиса банки серьезно озабочены стабильностью своего финансового положения. Именно поэтому они достаточно строго относятся к заемщикам и при первой же задержке в уплате долга обращаются за помощью в суд.

В то же время приобретение бытовой техники, автомобилей, квартир, телефонов с – практика достаточно распространенная. В итоге каждый второй гражданин РФ ныне сталкивается с необходимостью внесения ежемесячных платежей в банк.

Однако непредвиденные обстоятельства могут поставить под угрозу поэтапное погашение долга – что в этой ситуации может сделать банк кредитор:

• Во-первых , за просрочку в течение одного месяца финансово-кредитные учреждения иски в суд обычно не подают, как правило они ограничиваются уведомлениями в виде писем или СМС-сообщений.
• Во-вторых , банк может , и те начнут использовать в отношении должника свои психологические уловки.

Важный момент: Как в первом, так и во втором случае заемщику могут угрожать возбуждением уголовного дела, лишением свободы, конфискацией имущества и др. На деле же эти угрозы не обоснованы, поскольку ни те, ни другие не являются государственными органами, а, следовательно, не имеют права проводить такие процедуры. Отдельный вопрос касается коллекторов – к ним банки и вовсе не имеют права обращаться, если в кредитном договоре отсутствует условие о передаче долга третьим лицам.

Если все перечисленные выше меры не возымеют успеха, банковское учреждение обращается с исковым заявлением в суд.

Как об этом узнает заемщик? На его домашний адрес придет повестка о явке на судебное заседание в конкретное время и дату.

Судебный иск представлен – что делать должнику?

Повестка оказалась на руках у должника и в его голове уже сформировалась неприятная картина судебных разбирательств, в рамках которых он будет играть роль нарушившего закон преступника.

Однако на деле не все так мрачно. Суд призван разобраться в сложившихся обстоятельствах, а сразу же не лишать должника свободы и конфисковать все его имущество.

Для того чтобы явиться на судебное заседание во всеоружии, заемщику следует заранее позаботиться о подготовке таких документов, как:

• Копии и оригиналы чеков о регулярных платежах, свидетельствующих о том, что ранее заемщик погашал заем точно в соответствии с графиком выплат.
• Оригинал кредитного договора.
• Разного рода официальные документы, которые раскрывают причину задержки платежей (трудовую книжку с пометкой об увольнении, больничный лист и т.п.).

Наличие документов, подтверждающих уважительные причины неплатежа по счетам позволяют должнику рассчитывать на минимальные штрафные санкции.

Важный момент: Если же уважительных причин нет, то без адвоката не обойтись. Расходы на оплату его услуг могут оказаться меньше, чем штрафы по кредиту в особенности в том случае, если должник достаточно продолжительное время не вносил в банк регулярные платежи.

Судебное слушание – что ждет должника?

Многие заемщики, привлеченные к суду по факту неуплаты кредита в срок, допускают серьезную ошибку: они начинают игнорировать судебные заседания. Такое поведение вовсе не поможет им выйти из ситуации с минимальными потерями, а только усугубит дело.

Если должник без опозданий и с папкой необходимых документов является на каждое судебное заседание – явный признак того, что он готов вести конструктивный диалог с кредитором. Это обстоятельство суд обязательно примет во внимание и будет настаивать на заключении мирового соглашения.

В целом можно говорить о двух вариантах развития ситуации:

1. Кредитор соглашается на заключение мирового соглашения и пересмотр сроков погашения долга.
2. Кредитор настаивает на оперативном погашении долга; в итоге должнику придется начать подготовку к распродаже его имущества.

Важный момент: Сам должник в суде также должен высказываться в пользу мирового соглашения. Настаивая на том, что неблагоприятные явления остались позади и теперь он готов в полной мере покрыть свои обязательства.

Конфискация имущества – не стоит сгущать краски

Конфискация имущества – процедура неприятная. Однако вся ее суть состоит в том, что заемщик просто погашает свои долги имуществом. Означает ли это то, что в итоге заемщик останется на улице и без гроша в кармане? Вовсе нет.

Судебные приставы не имеют права изымать такие виды имущественных ценностей, как (ст. 446 ГПК РФ):

• Жилье заемщика и прилегающие к нему земельные участки (место для проживания должника и его семьи), за исключением недвижимости, выступающей залогом по ипотеке, дело о которой слушается в суде.

Важный момент: Конституционный суд РФ постановил, что судебные органы имеют право конкретизировать какая часть жилой недвижимости, останется у должника, а какая подлежит конфискации (с учетом минимального числа квадратных метров на одного человека).

• Предметы домашнего обихода и личные вещи (одежда, посуда и т.п.).
• Вещи, связанные с профессиональной деятельностью заемщика в случае, если их стоимость укладывается в разрешенную законом сумму.
• Продукты питания и наличные денежные средства (не более установленной законодательством суммы, определенной исходя из размера прожиточного минимума).
• Топливо, необходимое семье заемщика для приготовления пищи и обогрева в холодное время года.
• Домашний скот и птица, используемые не для целей предпринимательства.
• Транспортные средства и иные предметы, связанные с инвалидностью должника.
• Государственные награды, почетные знаки, призы, полученные заемщиком или членами его семьи.

Как уже было упомянуто ранее конфискацию имущества осуществляют судебные приставы, которые:

1. Сами реализуют имущество должника на открытых торгах.
2. Курируют эту процедуру, хотя на деле продает ценности сам заемщик, после чего передает вырученные средства кредитору.

Нередко должники пытаются еще до разбирательства в суде в спешном порядке переоформить свое имущество на ближайших родственников и друзей. Однако такая тактика не приведет к желаемому результату: по закону ценности проданные, подаренные или иными способами переданные во владение третьих лиц в течение полугода до судебного процесса, подлежат конфискации.

Приводит это и к иным негативным последствиям:

• Во-первых , суд может расценить действия должника как мошенничество и применить более суровое наказание.
• Во-вторых , если вырученных от конфискации средств окажется недостаточно заемщика могут обязать погашать долг за счет своей зарплаты (ежемесячно в пользу банка будет перечисляться от 20 до 50% зарплаты).

Встречный иск заемщика – это реальность

Как ни странно, в запутанной ситуации изъятия долга у заемщика, последний также имеет право представить в судебные органы встречный иск. В итоге два исковых заявления будут рассматриваться параллельно друг другу, что может привести к более лояльному наказанию в отношении должника.

В каких ситуациях заемщик может подготовить встречное заявление в суд?

Таких случае несколько:

1. Банк обращается со своим клиентом некорректно: запугивает его, привлекает коллекторов, посягает на имущество и иными способами оказывает психологическое давление (потребуются показания свидетелей, записи телефонных разговоров на диктофон, письменные сообщения от банка и др.).
2. Условия кредитного договора были изменены кредитором без уведомления заемщика (суду следует представить имеющийся у ответчика экземпляр кредитного договора).
3. Банк, не уведомляя клиента, начисляет на него дополнительные комиссии, которые даже не отражены в кредитном договоре, что приводит к формированию долга (потребуется договор, чеки о внесении регулярных платежей и предъявляемые банком счета).
4. Некорректный расчет процентных платежей или штрафов (суд потребует кредитный договор с графиком платежей).
5. Должник заранее, до наступления срока внесения регулярных выплат, уведомил банк о сложившихся обстоятельствах, а тот не принял этот факт во внимание (поскольку уведомление банка направляется заказным письмом, то проблем в доказательстве этого факта у должника не возникнет).

Встречный иск может быть представлен только в том случае, если у заемщика имеется достаточное количество документарных доказательств неправомерных действий должника.

Какое решение может вынести суд?

Поскольку факт неуплаты регулярных платежей по кредиту имеет место, то в отношении должника так или иначе будут предприняты определенные действия.

Так суд может обязать его:

1. Покрыть имеющийся долг досрочно единой суммой.
2. Постепенно погашать долг через ежемесячные отчисления от зарплат на протяжении определенного времени.
3. Погасить кредит в полном объеме, но без начисленных должником пеней и штрафов.
4. Передать имущество судебным приставам, за счет чего и будет погашен долг.
5. Реализовать имущество собственноручно и выплатить необходимую сумму кредитору.
6. Рефинансирование кредита иным займом в этом же банке или ином финансово-кредитном учреждении.
7. Полный пересмотр всего кредитного договора и графика внесения регулярных выплат.

Важный момент: Если в ходе судебного разбирательства должник представит в банк официальное обращение о предоставлении кредитных каникул и будет регулярно посещать судебные заседания – то есть все основания рассчитывать на лояльное решение финансово-кредитного учреждения. Если же заемщик напротив будет игнорировать судебный процесс – то ему придется погашать не только основной долг, но и вносить в пользу банка существенные штрафы.

Банкротство – альтернативный выход

Российское законодательство допускает возможность банкротства физического лица. Этим может воспользоваться заемщик, который имеет долг перед банком свыше 500 000 рублей.
Признание себя банкротом (для этого должнику потребуется представить соответствующее заявление в суд) дает весомое преимущество: даже если после конфискации имущества окажется, что задолженность погашена не в полном объеме, то суд признает кредит закрытым.

В этом же ключе важно принять во внимание два важных нюанса:

• Длительность судебного процесса на руку должнику

Судебное разбирательство по кредиту может длиться многие месяцы и даже годы, в особенности, если позиция должника активна – он представляет документы, выступает с прошениями, постоянно присутствует на заседании суда. Такое положение дел невыгодно банку, которому приходится отвлекаться от основной деятельности на ведение спора с заемщиком. В этой связи кредитное учреждение рано или поздно решит пойти на уступки, а должник за это время может найти средства для погашения долга.

• Срок давности – возможность избежать ответственности

Срок давности по кредитам составляет три года. Редко, но встречаются случаи, когда банк решает обратиться в суд с исками сразу по нескольким злостным неплательщикам слишком поздно. При этом истечении трех лет кредит будет считаться погашенным, и в отношении должника не смогут быть выдвинуты какие-либо обвинения.